Kredite im Vergleich: Kredit-Arten im Überblick - Zinsen und Gebühren

Es gibt viele Gründe, warum man kurzfristig Geld braucht: Ob Sie ein tolles Schnäppchen im Ausverkauf gesehen haben, eine neue Waschmaschine kaufen müssen oder endlich mal wieder eine tolle Reise machen möchten: Mit unserem Kredit-Vergleich erfahren Sie, wo Sie am günstigsten einen Kredit aufnehmen können.

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Viele Verbraucher sind immer häufiger auf einen Kredit angewiesen, denn die monatlichen Einkünfte reichen oft zur Finanzierung von größeren Anschaffungen aus eigenen Mitteln nicht mehr aus. Aus diesem Grund nehmen immer mehr Verbraucher zur Finanzierung diverser Güter und Dienstleistungen einen Kredit auf.

Dispo-Kredit für den kurzfristigen Geldbedarf

Es gibt viele verschiedene Kredit-Arten und mindestens genauso viele verschiedene Finanzierungsanlässe. Der gängigste Kredit, welcher von fast allen Verbrauchern in Anspruch genommen wird, ist der Dispositionskredit, umgangssprachlich auch Dispokredit genannt. Diesen Kredit nimmt man in Anspruch, wenn man sein Girokonto überzieht. Der Dispositionskredit ist eine sehr teure Form der Kredit-Aufnahme. Er ist eigentlich zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe gedacht, wird allerdings von den meisten Verbrauchern regelmäßig und sogar langfristig in Anspruch genommen. Die Rückführung des Kredites sollte in freibleibenden Raten erfolgen, in der Praxis erfolgt jedoch meistens eine Umschuldung des Girokontos zur Rückführung.

Günstiger Kredit für längere Liquiditätsengpässe

Umgeschuldet wird der Dispositionskredit meistens in einen Ratenkredit, welcher von Verbrauchern in monatlichen Leistungsraten aus Zins und Tilgung zurückgeführt wird. Der Zinssatz bei diesem Kredit ist günstiger als der bei Dispositionskrediten und orientiert sich an der Bonität des Kreditnehmers. Auch ein Festdarlehen kann zur Umschuldung genutzt werden. Das Festdarlehen wird zu einem vorher festgelegten Zeitraum in einer Summe vom Darlehensnehmer getilgt. Während der Laufzeit erfolgt lediglich die Zinszahlung für die gewährte Darlehenssumme. Auch Autokredite sind eine Form von Ratenkrediten, wobei dieser Kredit speziell für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos angeboten wird.

Bei Krediten auf effektiven Jahreszins achten

Bei fast allen Verbraucherkrediten wird ein Sollzinssatz vereinbart, welcher einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben ist. Während dieser Zinsfestschreibungsdauer kann der Zinssatz des Kredits nicht geändert werden. Wichtig vor der Aufnahme eines Darlehens ist immer der Vergleich der Effektivzinssätze. Der Effektivzinssatz ist der Sollzinssatz zuzüglich aller mit der Darlehensaufnahme verbundenen Kosten und Gebühren. Somit ist der Effektivzins die entscheidende Vergleichsgröße für Verbraucher.

Bei Kredit-Rückzahlung meist auch Sondertilgung möglich

In der Regel ist bei einem Kredit eine vorzeitige Rückzahlung der Darlehensumme zu jeder Zeit möglich. Banken gewähren in der Regel Sondertilgungsmöglichkeiten des Kredits ohne Berechnung eines Vorfälligkeitsentgelts. Anders sieht das bei langfristigen Baufinanzierungsdarlehen aus. Bei diesen Darlehen, welche als Annuitätendarlehen vergeben werden, sind meist nur ca. 10 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme als jährliche Sondertilgung möglich. Möchten Darlehensnehmer dennoch vorzeitig den Kredit zurückzahlen oder ablösen, so wird ein Vorfälligkeitsentgelt berechnet, welches vom Kunden als Zinsausgleich an die Bank gezahlt werden muss.

Das Annuitätendarlehen wird in monatlichen Leistungsraten aus Zins –und Tilgung zurückgezahlt. Dabei steigt der Tilgungsanteil mit fallendem Zinsanteil. Eine andere Form des Darlehens ist das Abzahlungsdarlehen. Bei diesem Kredit sinkt die Rate durch die monatlich eingesparten Zinsen. Der Tilgungsanteil ist immer gleich.

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