Vor Jahresende möglichst Freistellungsauftrag prüfen

Am Jahresende werden bei vielen Geldanlagen die Zinsen ausgezahlt, beispielsweise beim Tagesgeld. Wer vermeiden will, dass der Fiskus davon 25 Prozent Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und häufig auch noch Kirchensteuer einstreicht, sollte jetzt seinen Freistellungsauftrag überprüfen, rät die ING-DiBa.

Frankfurt/Main (red) - Kapitalerträge bis zu 801 Euro für Ledige und 1.602 Euro für Verheiratete bleiben durch den Sparerpauschbetrag steuerfrei – vorausgesetzt, der Bank liegt ein entsprechender Freistellungsauftrag vor. Wer mehrere Bankverbindungen unterhält, kann die Aufträge auf die verschiedenen Geldinstitute aufsplitten. Dabei dürfen Anleger jedoch in der Summe ihren Sparerpauschbetrag nicht überschreiten. Bei Wertpapier- und Fondsinvestments wird der Freistellungsauftrag in der Regel an die Bank erteilt, die das Wertpapierdepot führt.

Reicht der Freistellungsauftrag aus?

Anleger tun gut daran, einige Wochen vor dem Jahresende die zu erwartenden Kapitalerträge zu ermitteln und zu prüfen, ob der vorhandene Freistellungsauftrag ausreicht. Zur Orientierung: Bei einem Zinssatz von zwei Prozent kann z. B. ein alleinstehender Sparer bis zu 40.050 Euro ohne Abzug von Abgeltungssteuer anlegen.

Beim Check der Kapitalerträge sollten die Bankkunden nicht vergessen, dass manche Anlagen bereits während des Jahres Erträge ausschütten. Dazu zählen beispielsweise Aktien, Schuldverschreibungen, Festgelder und Sparbriefe. Die bereits erfolgten Auszahlungen sind in einem solchen Fall vom ursprünglich erteilten Freistellungsauftrag abzuziehen, um den noch vorhandenen Restbetrag zu ermitteln.

Änderung per Online-Banking

Ein weiterer Tipp der ING-DiBa: Sparer sollten die Freistellungsaufträge besonders dann rechtzeitig überprüfen und bei Bedarf anpassen, wenn sie während des Jahres Gelder umgeschichtet oder neue Kapitalanlagen abgeschlossen haben. Auf komfortable Weise ist das vor allem im Online-Banking möglich, wenn dieses den noch verbleibenden Freistellungsbetrag automatisch anzeigt und die Bankkunden Änderungen direkt von zu Hause aus über das Internet vornehmen können.