Auch bei einer Beratung durch die Bank kritisch bleiben
Verbraucher wissen bereits, dass Versicherungsvertreter oft darauf aus sind, möglichst Verträge abzuschließen, die ihm oder seiner Versicherungsgesellschaft einen Gewinn bringen. Der Kundenvorteil steht oft hinten an. Anders sieht es beim Thema Bank Beratung aus.
Kunden vertrauen ihrem Geldinstitut in der Regel und denken nicht daran, dass auch Banken daran Interesse hat, ihre eigenen Produkte zu verkaufen und Profit zu erwirtschaften. Doch auch bei der Bank Beratung sollte man skeptisch bleiben und Angebote genau prüfen, bevor man einen Vertrag unterschreibt.
Was die Bank bei der Beratung falsch machen könnte
Ein Fehler, der bei der Bank Beratung oft gemacht wird, ist, dass nicht genügend auf den Kunden und seine persönlichen Bedürfnisse eingegangen wird. Es wird bevorzugt das Produkt an den Mann gebracht, das der Bank einen Gewinn bringt. Am besten informiert man sich bereits vor der Bank Beratung und überlegt sich genau, was man eigentlich will. Sparmöglichkeiten werden ebenfalls oft außer Acht gelassen, es wird nicht zu dem Angebot geraten, welches für den Kunden am passendsten ist, es werden unrealistische Renditen oder Steuervorteile versprochen.
Bank Beratung im Test: Keine guten Ergebnisse
Geradezu schockierend schlecht fallen dementsprechend auch immer wieder die Testergebnisse der Stiftung Warentest aus. Kam schon 2009 keine einzige Bank Beratung auf ein gutes Ergebnis, sah es im Test von 2010 noch düsterer aus, sechs Institute erhielten eine mangelhafte Beurteilung, wenn es um die Beratung für eine Geldanlage ging. Selbst gesetzliche Vorgaben wie das Erfragen des persönlichen und finanziellen Hintergrunds des Kunden wurden oft nicht eingehalten. Will man eine unvoreingenommene Bank Beratung, wendet man sich am besten an einen unabhängigen Berater, der auf Honorarbasis arbeitet, oder an die Verbraucherzentrale.
Gewinn für den Berater statt für den Kunden
Ein Beispiel für eine Masche, die dem Bank Berater möglicherweise eine Provision einbringt, von der aber der Kunde überhaupt nicht profitiert, ist eine sogenannte Rentenversicherung gegen Einmalzahlung. Teilweise wird bei solchen Verträgen gerade einmal die eingezahlte Summe wieder ausgeschüttet. Bei schlechter Rendite verdient der Kunde vielleicht nicht einmal Zinsen, muss seine Rente aber später versteuern – ein Minusgeschäft, bei dem das eingezahlte Geld auf einem normalen Girokonto besser aufgehoben gewesen wäre. Man sollte also genau nachrechnen, ob man bei der Bank Beratung auch wirklich gut beraten wurde.
Protokoll der Bank Beratung verlangen
Von einem Beratungsgespräch sollte möglichst immer ein Beratungsprotokoll angefertigt werden. Auch daran erkennt man die Qualität einer Bank Beratung. Hat man später Zweifel daran, ob man gut beraten wurde, hat man mit einem solchen Protokoll einen Beweis zur Hand. Das Protokoll sollte sofort mit nach Hause genommen werden, unterschreiben muss man nichts. Abgesehen davon sollte man sich alles, was der Bank Berater berechnet hat, schwarz auf weiß bestätigen lassen. Rendite, alle Kosten und Risiken sollten dabei aufgeführt werden. Wenn Sie etwas nicht verstehen, fragen Sie nach. Sie sollten keine Angst haben, "dumm dazustehen". Es geht immerhin um Ihr Geld!
Nach der Bank Beratung Bedenkzeit lassen
Ganz wichtig ist es, Verträge nicht voreilig abzuschließen. Man sollte sich nach jeder Bank Beratung etwas Zeit zum Nachdenken lassen, noch einmal darüber schlafen. So merkt man oft schnell, dass ein Angebot nicht wirklich überzeugen konnte. Auch das Einholen einer zweiten Meinung oder der Besuch einer weiteren Bank Beratung können sinnvoll sein, um Angebote zu vergleichen. Ebenso kann man sich im Internet informieren oder Testergebnisse vergleichen, bei welcher Bank die Beratung akzeptabel ausfiel.
